Интернет-Банкинг, Украина. Безопасность. Рекомендации, часть 2. "Счет и карточка".

У Вас есть компьютер+интернет, вы только что

- оформили договор в отделении Банка,

- получили карточку,

- подключили "интернет-банкинг".

1. "Корзина-для-бумаг".

В самом дальнем ящике стола заведите место для "сбора квитанций". Складывайте там, в первую очередь, бумажные документы, относящиеся к пополнению Вашего счета. Это "кассовый приходный ордер" либо квитанция при пополнения счета через банкомат/терминал. Сортировать либо как-то делить по категориям их не надо, даю 99.99% гарантии что эти документы Вам никогда не понадобятся. Просто складывайте "в порядке поступления", в папочку, конверт или "файлик". Можно разделять их по периодам - новый год/новый конверт - и выбрасывать то, что "старее 5 лет". В конце концов, гарантийные мастерские требуют хранения "упаковочной тары" на весь срок гарантии (где-то до 3-5 лет). Иногда мы эти коробки храним, иногда нет. Но я обещаю Вам, что если в том редком случае (0.01%), когда эти ордера-квитанции Вам понадобятся и Вы сможете в течении часа их найти.. Вы не пожалеете.

"Расходные ордера", как правило, не столь важны.

                       Это не симметрично! 

Если преступник снимет часть средств с Вашего счета, то у Вас этой квитанции, естественно, не будет. Но если при этом ему удастся удалить или блокировать запись пополнения счета - то вот эти "бумажки" и есть Ваш "гарантийный талон".

2. "Цена карточки".

Сразу определитесь, что за кредитный лимит проставлен на Вашей карте. Карта пока что "чиста", Вы еще не внесли на нее ни копейки. Что будет, если Вы ее потеряете и она попадет в руки злоумышленника?

При отсутствии кредита - "нулевые потери". Правда, придется оплатить перевыпуск карты, но это иной вопрос. Из Ваших средств "на счете" Вы не потеряете ничего.

А если там установлен кредитный лимит в 1-2 тысячи долларов?

Примечание: Я не рассматриваю вопрос лимита "в 1 млн евро". В этом случае у Вас есть кому следить за счетом и эти рекомендации Вам вряд ли нужны :)

Пока Вы не блокировали эту карту, все, что по ней снято, в рамках кредита - это Ваш долг Банку. Который Вам придется, скорее всего, вернуть, вместе с процентами. Если Вы мне не верите - перечитайте условия Договора.

"Цена карточки" - сумма Ваших пополнений ее счета, плюс сумма возможного кредита по ней.

Разделите Ваши карты на три категории:

- С кредитной линией. Выбирая кредит, погашаете его. Цена : "размер кредитного лимита".

- Без кредитной линии, используется для кратковременных операций "пополнения-оплата". На карточке почти постоянно "незначительная сумма". Цена - "ноль".

- Без кредитной линии, используемая для хранения Ваших "сбережений". Цена - "размер пополнений".

Примечание: Что мне не нравится - есть банки, устанавливающие или увеличивающие кредитный лимит без моей просьбы. Этот вопрос следует уточнять сразу, тут не должно быть "тумана".

3. "Карточка. Список пин-кодов".

Всем давно надоела рекомендация "не записывать пин-код", а также "не хранить вместе с карточкой записанный". Не могу удержаться от своей, противоположной — носите вместе с карточкой бумажку, на которой записано 3-4 пин-кода. "Левых", не совпадающих с настоящим.

Почему? Если карточку "уведут" — есть несколько вариантов снять с нее средства "безналом", "переводом". Но самое, конечно, вкусное — обналичить в банкомате, это не оставляет следов платежей. Есть довольно большая вероятность, что при переборе пин-кодов карточка будет заблокирована.

Если карточек несколько — пин-кодов сочинить на 2-3 больше.

Примечание: Вы не поверите, сколько грамотных, опытных, умных людей держат в верхнем ящике письменного стола (и часто не запертого) ни разу не использованную кредитку со скромным лимитом в 10-15 тысяч гривен, рядом с даже не открытым конвертом с пин-кодом к ней. Просто так, она "оформлена бесплатно" и "вдруг понадобится". И вспоминают о ней, только когда приходит уведомление "Уже прошел месяц, на ваш кредит начислены проценты, не забудьте их погасить!". При этом карточка обычно находится на том же месте, разве что конверт вскрыт.

Реальный же код — запомните, выучите. И не записывайте :) Сейчас почти всюду есть функция "задать пин-код" — используйте и ее.

4. "Ежемесячный баланс".

Каждое предприятие проводит ежедневную (иногда), ежемесячную, ежеквартальную и конечно же, годовую сверку остатков/оборотов — "баланс". Хорошо бы иногда проверять баланс по Вашей карте. Я знаю людей, которые делают это ежедневно :) Но для большинства - это чересчур. Все же, полезно, хотя бы раз в месяц проверять движение по карте. А что проверять? Если Вы совершаете множество операций ежедневно.. Это большой объем информации. Для начала определитесь, какая сумма является "граничной". Допустим, это "100 гривен". Проверяете:

• Остаток на "начало периода". Он должен совпасть с остатком на "конец предущего". В 99,99% случаев — это так и есть. Сравнивать "прошлый остаток" надо по ведомости, сформированной месяц назад, а не "сегодняшней". В сформированной сегодня — совпадет наверняка :)
• Все "дубликаты" операций на любые суммы. Это просто. При сбоях платежной системы (наиболее частая причина) — сумма, проведенная по терминалу, проводится повторно, иногда с интервалом по времени "несколько часов".
• Все операции, превышающие "границу". В нашем случае — это 100 гривен. Сколько бы их не было — проверяйте все. На предмет "нет ли незнакомой?".
• Остаток по всем Вашим счетам и карточкам, в том числе и по тем, на которых "остаток 0". Не прилетела ли вдруг с неба какая-то "комиссия за обслуживание"? Не изменился ли "кредитный лимит"? Появились ли проценты по вкладам?
• Остаток по вкладам, в том числе и "многолетним". Убедитесь, что "все на месте".
• Проще всего это делать с 1 по 3 число месяца. Нужна дата, когда все комиссии сняты, все проценты зачислены. Иногда Банк сам ежемесячно формирует и отсылает раз в месяц "выписки по счету". Иногда нет, но эта функция всегда доступна в "Интернет-банкинге". В любом, это "штатная" кнопка, и к ней надо привыкнуть.

5. "Комиссия".

Не будет же Банк выполнять Ваши платежи "за просто так"? Выясняете, какую комиссию Вы платите. Какие они бывают?

Тип "абонплата":

• Ежемесячно, снимается с Вашего счета и раз в месяц, обычно 30 или 31 числа. Как правило, количество, суммы платежей не учитывает. Явная, о ней всегда предупреждают, прописана в "Договоре". Как правило, сумма фиксирована и легко проверить по "выписке".

"За исполняемые платежи":

Вот тут надо смотреть.

• При формировании платежа. Лучший из "видов", это когда сразу выводится отдельная строка "комиссии". Вы ее видите, Вы о ней знаете зараннее, до того момента, когда надо нажать кнопку "Оплатить". Даже если комиссии нет, привычно отметьте взглядом — есть ли строка "Сумма комиссии — 0.00".
• Без указания суммы, в момент платежа. Где-то "там" (то ли на сайте, то ли в договоре) это упомянуто, что "будет такая-то комиссия при таких-то платежах". Можно увидеть по остатку, что снята сумма не 214.00 грн, а 216.42 грн. Можно увидеть в "Архиве операций", но уже после исполнения платежа. Неудобно!
• "Отложенная". Снимется в конце месяца. Где-то и как-то о ней упомянуто. Чтобы понять, за что и сколько, надо прошерстить все платежи за месяц. Самая туманная и труднопроверяемая сумма. Неявно!

Итак, можно приступать к работе :)

К предыдущей части   Рекомендации,часть 1. "Начальные условия".

К следующей части    Рекомендации,часть 3. "Время и дни: 24*365".

При использовании материалов просьба указывать ссылку на блог:
http://internet-bank-ua000.blogspot.com/2013/11/blog-post.html